Quelles sont les options d’investissement dont je dispose dans le cadre d’une assurance de branche 23 ?

Avec une assurance-vie de branche 23, le rendement dépend des résultats d’un ou plusieurs fonds de placement sous-jacents. Vous pouvez toutefois choisir plusieurs options d’investissement que nous vous expliquons dans cet article.

Dynamisation de la participation bénéficiaire

Vous avez investi dans une assurance de branche 21 avec un taux d’intérêt garanti ? Le rendement peut alors être complété par une participation bénéficiaire. L’option “dynamisation de la participation bénéficiaire” permet d’investir cette participation dans une solution de branche 23, avec possibilité d’améliorer encore votre rendement.

Sécurisation des plus-values

Si un des fonds dans lesquels vous avez investi a atteint un rendement donné (par ex. 15 %), une partie est alors placée automatiquement dans un produit à taux fixe.

Rééquilibrage (automatique)

Il est important que votre choix de branche 23 et de fonds corresponde à votre profil d’investisseur. Il y aura toutefois de fortes chances, en raison des performances disparates des fonds sous-jacents ou des switchs, que votre placement ne corresponde plus, à un moment donné, à votre profil. L’option “rééquilibrage” permet dans ce cas d’effectuer un transfert pour revenir à la répartition originale.

Drip feed

Vous effectuez un versement unique dans une assurance de branche 21 (avec rendement garanti). Ensuite, des versements sont effectués régulièrement à partir de ce produit de branche 21 vers une assurance de branche 23. Ces transferts au compte-gouttes sont aussi appelés drip feed. Un des grands avantages de cette technique est qu’elle offre une protection supplémentaire en cas de baisse du cours d’un fonds sous-jacent (dans le produit de branche 23) puisque vous recevez alors plus d’unités pour un même montant.

Stop loss dynamique 

Imaginez qu’un des fonds dans lesquels vous avez investi affiche de faibles performances. Vous pourrez alors faire en sorte, si un certain seuil négatif est atteint (par ex. – 10 %), que le solde de ce fonds soit versé dans un autre fonds et limiterez ainsi le risque.