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Argent à l’étranger : Bureau de change sans commission ou retrait avec sa carte bancaire?

Publié le 08 août 2018 par Reead

Avoir de l'argent à l'étranger en liquide en dehors de la zone euro est quelque chose de très important, mais comment se procurer des devises sans se ruiner en frais ?

Argent à l’étranger : Bureau de change sans commission ou retrait avec sa carte bancaire?

J'ai décidé d'écrire cet article car que j'ai souvent entendu des amis me poser la question : Est-ce que tu connais un bureau de change pas cher ? Utiliser son argent à l'étranger est quelque chose d'important mais il faut savoir que les bureaux de change sont parfois des pièges à éviter et je vais vous expliquer pourquoi.

Un bureau de change sans commission n'existe pas !

On voit souvent des bureaux de change avec des publicités qui annoncent qu'ils procèdent au change de vos devises sans aucune commission.

Je souhaite vous rappeler que ces bureaux de change sont des entreprises comme les autres et qu'elles sont là pour gagner de l'argent et non pour faire des cadeaux aux clients.

Un bureau de change paye un loyer, des charges et des salaires comme toutes autres entreprises, penser que le bureau de change ne va rien avec vous est une grosse erreur.

Comment les bureaux de change sans commission gagnent-ils de l'argent ?

Le principe est très simple ! Ils n'appliquent aucune commission fixe aux opération de change ce qui peut paraître génial, sauf que... la réalité et ailleurs.

Nous allons prendre un exemple concret :

En date du 6 août 2018, le taux de change entre l'Euro et le Dollar Américain est le suivant : 1€ = 1,16$

Ce cours des marchés financier n'est pas pour vous et vous n'en bénéficierez jamais dans un bureau de change.

On vous a recommandé un bureau de change sans frais ? Génial ! Mais regardons de plus prêt. Comme évoqué plus haut, le taux du jours est le suivant : 1€ = 1,16$

Théoriquement, en changeant 100€ vous devriez recevoir 116$US, mais vous allez recevoir bien moins. Les bureaux de changent appliquent un taux inférieur à celui de la bourse, généralement entre 10 et 20 % en dessous.

Voici une capture d'écran d'un célèbre bureau de change qui dispose d'un site en ligne. En ce 6 août 2018, voici le taux appliqué pour acheter des Dollars Américains : 1€ = 1,09$, soit 7 centimes de moins que me cour du jour.

Argent à l’étranger : Bureau de change sans commission ou retrait avec sa carte bancaire?

Vous l'avez compris, beaucoup de bureaux de change annoncent ne pas facturer de commission fixe (en général entre 5 et 15€) mais appliquent un taux de change complètement désavantageux pour vous !

Est-il plus avantageux de faire un retrait avec sa carte bancaire à l'étranger ?

Définitivement oui ! Parce que les banques ont accès plus facilement aux cours des marchés financiers, donc elles ne vous appliquerons pas un taux de change complètement désavantageux.

L'application de frais fixes pour chaque transaction en devise étrangère vous seront facturés par votre banque

Voici un exemple pour changer 100 € :
  • Avec un bureau de change comme l'exemple ci-dessus, vous obtiendrez 109 $
  • Avec un carte bancaire, si vous faites un retrait de 110 $ avec la carte de la banque N26 qui appliquer un taux de 1,7% par retrait hors Zone Euro. Soit 110$ /1,16€ = 94,82€ + 1,7% (1,61€) = 96,43€

Il est donc parfois possible de payer moins chère ses devises grâce à un retrait. Posez la question à votre banque pour vérifier le taux de change appliqué et les frais de retraits hors Zone Euro.

Comparatif des frais de retraits à l'étranger par carte bancaire

Argent à l'étranger : Bureau de change ou retrait avec sa carte bancaire?

N26

1,7 % du montant retiré avec l'offre de base, 0€ avec le compte BLACK

BNP Paribas

0,6€+2 % (carte Visa Infinite) 3€+2,9 % (autres cartes)

Caisse d'Epargne

3,2€+2,8 % (DAB) 6,69€+2,8 % (au guichet)

CIC

3 € + 2,9 % du montant retiré, dans la limite de 8€ par transaction.

HSBC

2,90 % + eventuels frais du DAB local

La Poste

3,3€ + 2,30 % du montant retiré (hors zone euro)

LCL (Crédit Lyonnais)

2,35€+2,15 % à 5,30€+3,10 % en fonction des cartes bleues

Société Générale

2,7% + 3 € sauf avec l'option Jazz qui offre 6 retraits grauitement

Frais appliqués par les banques pour les paiements à l'étranger

En plus des espèces, il vous arrivera de faire des paiements par cartes American Express, Visa ou Mastercard.

Quelles banques choisir pour les paiements à l'étranger ?

Je ne vais parler que d "Hello Bank et N26 ! Non parce que les liens ci-dessous sont des liens affiliés, mais tout simplement parce que leurs frais sont les moins importants du comparatif.

Avantages du compte Hello Bank en général et pour l'étranger

  • 50€ offerts pour toute première ouverture de compte courant
  • 0€ de frais mensuels
  • Carte Visa Internationale gratuite
  • 2% de frais pour vos transactions hors Zone Euro
  • Accès à un réseaux partenaire de 50 000 DAB dans le monde pour obtenir un retrait d'espèce sans frais
Ouvrir un compte chez Hello Bank

Avantages du compte N26 en général et pour l'étranger

  • Carte Mastercard Standard Internationale gratuite
  • 5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait (en Zone Euro)
  • Paiements gratuits en Zone Euro
  • 1,7% de frais pour vos transactions hors Zone Euro

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