Mon intermédiaire financier ou mon courtier en assurances est-il sérieux ?

Parmi les sujets que j'aborde, certains sont plus sensibles que d'autres. En particulier, dès lors qu'on parle d'assurance santé, que vous soyez frontalier ou résident, il faut éviter de se tromper, les conséquences étant potentiellement importantes. Dans la multitude de prestataires, il n'est pas toujours facile de s'y retrouver. Notamment, j'ai en tête les vendeurs itinérants qui vendent du 3ème pilier pour frontalier en faisant du porte à porte le soir, et qui sont le jour vendeur de voiture ou de bonbon. Etre assureur ou intermédiaire financier, c'est un métier, et les professionnels de ces secteurs suivent une formation pour cela, et doivent respecter un code de la profession.

Vérifiez en ligne son appartenance à la FINMA ou à l'ORIAS

La première chose à faire lorsque vous êtes en contact avec quelqu'un qui vous vend une prestation d'assurance ou  financière, c'est de vérifier :

- qu'il est inscrit auprès de l'autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) si c'est un professionnel qui vous vend des prestations suisses

- qu'il est inscrit au registre des intermédiaires de l'assurance de l'ORIAS si c'est un professionnel qui vous vend des prestations françaises (pour les frontaliers notamment)

Le mieux est de leur poser la question directement et de vérifier sur les sites (voir les liens ci-dessus). Il y a alors 2 possibilités :

- le professionnel est bien inscrit. Cela ne signifiera pas pour autant qu'il vous délivrera un conseil parfait, mais au moins vous serez assuré (en principe) du sérieux de la démarche, et d'un certain nombre de garanties, notamment au niveau du conseil.

- le professionnel n'est pas inscrit ? Coupez court à la relation et fuyez.

Fuyez les sites ou les blogs qui ne sont pas clairs sur leur raison sociale

En France, la loi oblige, normalement, tous les sites web à déclarer un certain nombre d'informations comme la raison sociale, le responsable éditorial, un numéro de téléphone si c'est une entreprise... Normalement, vous devriez donc tout le temps savoir qui se cache derrière quel site. En Suisse, la loi est plus souple, et certains sites sont muets sur leur propriétaire. Mais la plupart des vrais professionnels de l'assurance ou intermédiaires financiers affichent clairement qui ils sont. Ces informations se retrouvent en général dans la rubrique "A propos" ou 'Mentions légales" des sites Web.

Mon conseil est donc le suivant : au moindre doute concernant l'identité d'un propriétaire d'un site, fuyez. Même chose si la rubrique "Mentions légales" n'existe pas. Et ne déposez aucune information personnelle.

2 anecdotes pathétiques concernant des intermédiaires financiers

J'ai 2 exemples relativement récents de "professionnels" de la finance ou de l'assurance qui ont un peu oublié les règles. Pour ne pas leur faire de publicité, je tairai les noms des sites.

Le premier concerne un site ventant des prêts immobiliers en devises (pour frontaliers et Suisses souhaitant acheter en France). Sur le site, aucune mention légale. Nous avons été approchés par les propriétaires du site qui souhaitaient vendre ce site, à bon prix. Après discussion, nous nous sommes aperçus qu'une "démo" du propriétaire du site existait sur Youtube. Cette démo vantait son savoir-faire, ainsi que ce site. Entre autres choses intéressantes, cette vidéo montrait les "coulisses" du site, et notamment l'outil qui permettait de gérer les coordonnées des prospects qui remplissait un formulaire. Dans cette vidéo, il est possible de voir les informations personnelles (nom, prénom, adresse et montant que la personne souhaite emprunter) de quelques-uns des prospects... Impensable pour un professionnel. Et bien sûr, ce "professionnel" n'est pas inscrit à l'ORIAS.

Le 2ème exemple est tout aussi inquiétant. Un site qui se proposait soit-disant d'informer les frontaliers sur de nombreux sujets (permis de travail, emploi, assurances, prêts en devises...) est sorti il y a quelques temps. Après vérification, ce site était hébergé en France (mais le Whois, c'est-à-dire les informations relatives à l'entité ou la personne qui a enregistré le nom de domaine, était anonyme). Mais le lien "Mentions légales" était (et est encore) vide. Grâce à une technique simple et quelques outils, j'ai pu retrouver le propriétaire du site : un courtier français en prêt immobilier qui nous avait d'ailleurs proposé une collaboration. Donc en clair, sous couvert d'informations générales aux frontaliers, ce site avait en fait pour but de vendre des prêts immobiliers en devises... En toute illégalité.

Dans ce cas, pour un site en France d'une entreprise française qui n'annonce pas qui elle est sur son site, il est indispensable de le dénoncer à la DGCCRF. Et de ne surtout remplir aucun formulaire.

Et vous, avez-vous des expériences "difficiles" avec des intermédiaires financiers ou courtiers en assurances ?

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