Un compte pas comme les autres : le PEA

Un point sur ce placement qui offre de fantastiques avantages !

Je m’intéresse beaucoup à l’immobilier, c’est un secteur dans lequel il y a moyen de gagner énormément d’argent en apportant une réelle valeur ajoutée à des biens délaissés ou mal optimisés. En revanche, je pense qu’une stratégie financière ne doit pas se faire sur la base de ce seul pilier.

Le second pilier sur lequel je base ma stratégie est la bourse. Pour cela, plusieurs supports existent : voici un point sur celui sur lequel j’ai jeté mon dévolu !

Qu’est ce que le PEA (avantages, propriétés)

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Un PEA (Plan d’Epargne Actions) est un compte à partir duquel il est possible d’investir sur des actions. Selon les stratégies, il est possible d’avoir du 7/8% par an, réinvestis.

Quelques caractéristiques :

• Nombre de comptes : chaque personne ne peut détenir qu’un PEA. Au sein d’un foyer fiscal, il ne peut y avoir que 2 PEA maximum.

• Plafond : 132 000€. Au delà, il est impossible de verser de l’argent dessus. Les plus values des actions en revanche permettent de dépasser ce seuil (un peu comme le livret A qui peut en pratique aller au delà des 15 300€ grâce aux intérêts).

• Actions : possibilité d’investir dans les trackers et actions européennes. Sous entendu : le PEA ne donne pas accès au marché américain ni aux produits dérivés.

• Impôts : C’est le gros avantage du PEA. Au delà de 5 ans, toutes les plus values/dividendes sont exonérées d’impôt. Seules sont à payer les contributions sociales sur ces mêmes plus values. Avant cette période de 5 ans, les plus values sont taxées à un taux d’environ 20% (+ les 15.5% de prélèvements sociaux). Ces impôts ne sont prélevés que si on effectue un retrait : il est donc intéressant de ne pas faire de retrait avant 5 ans.

• Retrait : Avant 8 ans, le retrait sur un PEA entraîne sa clotûre. Au delà, il est possible de faire des retraits, mais cela rend impossible l’alimentation future du PEA.

Pour investir sur des actions, il est aussi possible d’ouvrir un compte titre qui conserve l’avantage de la disponibilité mais pas celui de la fiscalité. Quitte à investir de l’argent dont on n’a pas besoin immédiatement, autant privilégier une meilleure fiscalité, ce qui revient non pas à défiscaliser mais à créer des revenus non fiscalisés.

Ma cible

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A l’heure actuelle (Juin 2012), mon livret A est à 13 000€, soit le seuil auquel seul 20% de mon épargne vient l’alimenter. Mon PEA, que j’ai ouvert récemment contient 6500€.

Les 80% restants de mon épargne vont donc alimenter mon PEA et mes assurances vie. Incessamment sous peu, lorsque je vais faire un second prêt immobilier, cette part descendra alors a 30%.

Mon objectif sur le PEA est le suivant :

• 10 lignes à haut rendement (= investir sur 10 sociétés en lesquels je crois à long terme, et qui fournissent un dividende intéressant par rapport au prix d’achat de l’action). Dividende croissant avec les années.

• Dans un premier temps, chaque ligne va faire 6500€. Puis, dans un second temps, selon les mouvements des marchés, je rachèterai des actions de chacune de ces lignes pour en diminuer le prix d’achat moyen (et en conséquence augmenter le rendement). Soit 13 000€ par ligne, le plafond du PEA.

• Tout dividende obtenu sera réinvesti dans le PEA, de manière à profiter des intérêts composés.

Si comme je l’espère, j’obtient un rendement de 7% par an, cela équivaudra à terme à plus de 9000€ par an. Le voilà le premier revenu !