Comment comparer au mieux les assurances-vie de la branche 21 ?

Une assurance-vie de type branche 21 offre un revenu garanti et/ou une garantie de capital. Comme les comptes-épargne ne produisent que peu de rendement, les solutions de la branche 21 sont parfois choisies en guise d’alternative au carnet d’épargne. Mais il y a cependant des différences très nettes entre un compte-épargne et une assurance de la branche 21. Une assurance de la branche 21 peut vous offrir un avantage fiscal (dans le cadre de l’épargne à long terme ou de l’épargne-pension), ce qui est un atout. En revanche, contrairement au compte-épargne, l’assurance de la branche 21 ne vous permet pas de demander votre argent sans frais à n’importe quel moment, ce qui est un désavantage.

Beaucoup d’assureurs-vie proposent des produits de la branche 21 dans notre pays. Comment savoir si vous faites le bon choix, dans une offre aussi vaste ? Voici quelques critères sur base desquels vous pouvez effectuer une bonne comparaison.

• Rendement
  Comme indiqué plus haut, une police de la branche 21 vous offre une garantie de capital ou un rendement garanti. L’assureur décide lui-même, dans les limites fixées par la loi, quel rendement garanti il vous offre. Vous pouvez donc parfaitement comparer ces produits. Un assureur peut offrir un rendement garanti plus réduit qu’un autre assureur, mais avec un rendement total supérieur. Celui-ci dépend de la participation bénéficiaire.
• Participation bénéficiaire
  Lorsque la compagnie d’assurance remporte de bons résultats, le client de la branche 21 perçoit généralement une participation bénéficiaire. Mais sans savoir à l’avance à combien elle se montera. C’est un point d’interrogation, qui peut changer chaque année. Il est donc impossible d’effectuer une comparaison préalable sur ce point. Les résultats du passé ne donnent aucune certitude non plus.
• Frais-types
  Le prix de la police est un critère très important pour faire le bon choix. Les coûts associés à une police peuvent considérablement différer : frais d’entrée, frais de gestion, frais de sortie… Vous trouverez le récapitulatif de ces frais sur la fiche d’information financière. Celle-ci est généralement présentée sur le site web de l’assureur et/ou du courtier. N’hésitez pas à comparer et à poser des questions.
• Garanties complémentaires
  Certains contrats permettent de souscrire des garanties complémentaires, comme un capital complémentaire Décès, un capital supplémentaire Décès après accident, une rente d’invalidité. Ces possibilités peuvent vous apporter une plus-value, en fonction de vos attentes.
• Assureur
  Le fournisseur est également important. Recherchez des informations sur l’assureur ou demandez l’avis d’un courtier. Il connaît bien le marché et pourra vous donner de bons conseils.