En quoi consiste l’option “dynamisation de la participation bénéficiaire” ?

Lorsque vous souscrivez une assurance-placement, vous avez le choix entre un produit de la branche 21 (avec rendement garanti et/ou garantie de capital) et une solution de la branche 23 (dont le rendement dépend des résultats d’un ou plusieurs fonds de placement sous-jacents). Vous pouvez toutefois aussi combiner les deux, par exemple à travers l’option “dynamisation de la participation bénéficiaire”.

Si vous optez pour une assurance-placement du type branche 21, vous bénéficierez d’un rendement garanti et/ou d’une garantie de capital, complété(e) éventuellement par une participation bénéficiaire. Éventuellement parce que la participation bénéficiaire n’est accordée que si les résultats de l’assureur sont bons.

Vous pouvez alors laisser la participation bénéficiaire dans votre assurance, de manière à ce qu’elle produise à son tour des intérêts au taux garanti, mais vous pouvez aussi, si la police le permet, investir la participation bénéficiaire dans une solution de branche 23. C’est ce que l’on appelle la “dynamisation de la participation bénéficiaire”. Vous investirez alors la participation bénéficiaire dans un ou plusieurs fonds de placement et pourrez espérer un meilleur rendement qu’avec votre branche 21. Votre courtier examinera avec vous la meilleure solution dans votre cas.

La technique précitée est aussi fréquemment utilisée avec les assurances de groupe du deuxième pilier des pensions. Le plan de pension prévoit alors un volet branche 21 global, avec possibilité pour les travailleurs d’investir l’éventuelle participation bénéficiaire dans un fonds de placement.

Exemple

Jean verse 10.000 € dans une assurance-vie de branche 21, avec un rendement garanti de 0,5 %. Après 1 an, la compagnie fait savoir que la participation bénéficiaire s’élève également à 0,5 %. Le rendement total est donc de 1 %. Après 1 an, la police de Jean s’élève donc à 10.100 €. Il peut dans ce cas choisir :

• de laisser les 10.100 € produire des intérêts au taux d’intérêt garanti de 0,50 %
• d’investir 50 € (= la participation bénéficiaire) dans un fonds de placement.

C’est ce que nous appelons la “dynamisation de la participation bénéficiaire”.

Cet exemple ne tient pas compte des frais d’entrée.

Plus d’informations sur l’assurance Branche 23.