9 conseils pour eviter un endettement destructeur

Comment éviter un endettement excessif?

Les enquêteurs du CSB disposent d’un certain nombre de critères permettant de déterminer si un endettement est “problématique” ou non. Pour cela, ils prennent en compte un certain nombre de familles qui tombent dans la précarité à cause de leurs dettes ou ne savent plus payer leurs factures de gaz et d'électricité. L'enquête montre par exemple que pour près de 15% des familles endettées, les factures mensuelles représentent près de 20% du revenu disponible. Et dans 7,7% d'entre elles, cette proportion grimpe même à 30%.
En prenant la moyenne de ces indicateurs, il est aisé de constater qu’au moins 10% des familles sont d’une manière ou d’une autre en difficulté. Comment pouvez-vous éviter de figurer dans ces statistiques ? 1. Établissez un aperçu de votre situation financière: commencez par classer les extraits de compte de votre (vos) carte(s) de crédit, emprunts hypothécaires, prêts personnels, emprunt auto, etc. Notez également le solde de votre (vos) compte(s) courant(s) et compte(s) d’épargne(s). Ensuite, triez et faites une liste de toutes les factures (montant et créditeur), date limite de paiement et toute autre information utile. Pour établir votre budget facilement, utilisez notre feuille de calcul disponible ici.
2. Contrôlez si les factures ne contiennent pas d'erreurs: les factures que vous recevez de vos fournisseurs et autres créanciers ne sont pas garanties "sans erreur". Prenez pour habitude de toujours contrôler vos factures et extraits de compte, cela pourra vous éviter bien des déboires en cas d'erreurs.3. Payez d’abord les factures importantes: autrement dit, celles qui concernent la santé, le logement (loyer ou emprunt hypothécaire, chauffage, électricité, etc.), l’alimentation et le transport vers le travail ou l’école.
4. Contactez vos créanciers: si vous avez des retards de paiement, expliquez votre situation à vos créanciers afin d’établir ensemble un plan de paiement "viable" (étaler le paiement d’une grosse facture sur plusieurs mois, etc.). Vous trouverez un exemple de courrier en cliquant ici. Essayez également de négocier des tarifs plus avantageux ou comparez les offres de divers fournisseurs afin d'en changer si nécessaire.
5. Faites le tri de vos cartes de paiement: si vous disposez de plusieurs comptes bancaires et de plusieurs cartes bancaires ou de crédit, comparez les tarifs de gestion des comptes et des cartes, ainsi que les taux d’intérêt de débit et de crédit et optez pour le(s) compte(s) et carte(s) qui vous coûtent le moins. 6. Cessez d’utiliser des cartes de crédit ou d’acheter des produits par mensualités: une carte de crédit ou un achat par mensualités vous permet d’obtenir un produit immédiatement, sans devoir attendre de disposer de l’argent nécessaire sur votre compte courant. Mais attention: ce système ouvre la porte aux achats impulsifs et vous vous retrouveriez alors bien vite noyé sous une montagne de factures mensuelles.
7. Eliminez les postes superflus: si votre budget se trouve en mauvaise posture, il est temps de prendre des mesures drastiques. Éliminez toutes les dépenses inutiles: un abonnement au fitness peut facilement être remplacé par du jogging régulier dans un parc ou par une séance de gym accompagnée d’un dvd. Si vous possédez divers abonnements à des magazines ou journaux : il existe sans doute la possibilité de lire certains journaux ou magazines sur votre lieu de travail, ou demandez à emprunter celui d’une connaissance.
8. Demandez de l’aide: si vous avez du mal à  établir un budget ou à gérer vos dettes, n'ayez pas honte et faites gratuitement appel à un service de médiation de dettes. Les CPAS et autres asbl peuvent vous aider à vous sortir de ce mauvais pas. Cliquez ici pour consulter la liste des médiateurs de dettes. 9. Commencez à épargner:  essayez de placer sur un compte épargne le montant qui reste sur votre compte courant à la fin de chaque mois. Ainsi, vous apprendrez à vivre avec un certain montant fixe par mois et ce que vous aurez réussi à mettre de côté vous sera bien utile en cas de dépense imprévue ou vacances,…article complet monargent