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Est-ce le moment d'acheter ?

Publié le 14 novembre 2007 par Fabien Trouche

Je relate ici une interview de Paris-Match entre M. BRAGADIR de chez Empruntis (courtier en prêts immobiliers) au sujet de la conjoncture immobilière actuelle.

 

Paris Match. A combien peut-on emprunter aujourdhui ?


Geoffroy Bragadir.

Au point le plus bas, en octobre 2005, le taux dun crédit immobilier à taux fixe sur quinze ans était à 3 % en moyenne (hors assurances). Avec un bon dossier, vous pouviez donc obtenir du 3,20 %. Depuis, les taux sont remontés progressivement, pour atteindre 4 % environ au début de lannée 2007. Et actuellement, ils se situent autour de 4,65 % dans la majorité des cas, 4,25 % pour les très bons dossiers.


La hausse va-t-elle se poursuivre ?


G. B. Le scénario le plus probable est que dici à la fin de lannée, les taux ne bougent pas et quen 2008 ils vont progresser à nouveau de 0,20 point environ. Dici à un an, le taux fixe à quinze ans devrait donc se situer aux alentours de 5 %.


Faut-il prendre un crédit à taux fixe ou à taux variable ?


G. B. Aujourdhui, les taux variables nont aucun intérêt puisquils sont pratiquement au même niveau que les taux fixes. En revanche, si vous comptez revendre dans les dix ans mais emprunter sur une plus longue période, vous pouvez avoir intérêt à prendre une partie de votre crédit à taux variable, pour faire baisser le montant des mensualités.


Par exemple ?


G. B. Emprunter 150 000 sur quinze ans, avec un taux fixe à 4,60 %, suivis de cinq ans avec un taux variable à 4,45 %, donne des mensualités de 957 et 953 , alors quun taux fixe sur vingt ans est à 4,75 %, avec des mensualités de 969 . Ce qui correspond à une différence annuelle de 144 . Et vous ne courez pas de risques puisque vous allez revendre avant la fin du crédit à taux fixe.


Comment vont évoluer les prix de limmobilier ?


G. B. Lannée 2007, dans lancien, va se terminer sur un rythme de hausse de 2 %, soit à peine plus que linflation. En 2008, on devrait connaître une baisse de 3 %. Rien à voir avec un krach, puisque les prix ont augmenté de 135 % depuis 1997 ! Mais le signal est clair : la hausse est terminée.


Vos prévisions sont plus basses que celles des notaires et aussi des agences immobilières...


G. B. Cest juste une question de décalage dans la présentation des chiffres. La tendance est la même pour tous. La montée des taux a entraîné une diminution de la demande, malgré le coup de pouce fiscal sur les intérêts demprunt qui vient dêtre instauré pour les acheteurs. De plus, loffre est en augmentation avec larrivée sur le marché des produits achetés, il y a huit ans, dans le cadre du dispositif Périssol. Et la durée des crédits a atteint une limite.


Alors il vaut peut-être mieux attendre avant dacheter ?


G. B. Ce que vous gagnerez grâce à la baisse des prix, vous allez le perdre avec la hausse des taux. Si vous avez besoin de vous loger, inutile dattendre pour acheter. Limportant est de vous assurer que vous avez bien les moyens de financer votre achat. A surface égale, lacquisition revient aujourdhui plus cher que la location : pour 100 mètres carrés en province, acheter coûte 220 de plus par mois que louer. En Ile-de-France, devenir propriétaire coûte 260 de plus par mois que rester locataire.


Que diriez-vous à un acheteur ?


G. B. Comparez le coût des crédits. Sur quinze ans, la fourchette va de 4,5 % à 5,15 %, ce qui représente pour 100 000 empruntés un écart de 6 000 dintérêts. Comparez aussi les frais de dossier, les possibilités de remboursement anticipé et les assurances. Si vous navez pas le temps de faire le tour des banques et de négocier vous-même, passez par un courtier. Sur Internet de préférence, pour la simplicité, et pour éviter les frais de dossier. Vous gagnerez du temps et de largent. Inspectez le logement que vous convoitez en détail, informez-vous sur les travaux prévisibles.


Et à un vendeur, que lui conseillez-vous ?


G. B. Soyez lucide et raisonnable. En fixant un prix trop élevé, vous mettrez du temps à vendre et vous perdrez, en paiement de charges et dintérêts de crédit relais, ce que vous avez gagné.


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