Comment sécuriser son épargne ?

En ces temps d'incertitudes sur le devenir de la zone Euro, sur la dette du monde occidental, sur les turbulences du monde arabe, les motifs de stress ne manquent pas. Face à cela, certains d'entre vous nous interrogent afin de sécuriser au mieux leurs avoirs.

Alors tentons de tracer les grandes tendances permettant de dégager un peu de sérénité dans ce monde de brutes ! 

Règle de base de la gestion de patrimoine : la diversification de vos avoirs

L'expression populaire "ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier" exprime parfaitement ce qu'il faut faire au travers d'une division du risque.

Il est donc nécessaire de diversifier votre patrimoine entre immobilier et financier, pour tenter d'équilibrer ces deux types d'actifs dont les cycles sont souvent complémentaires, l'un baissant quand l'autre monte et inversement.

A l'intérieur de la classe immobilière, on veillera à diversifier les biens et les lieux géographiques dans la mesure du possible.

A l'intérieur de la classe financière, on diversifiera les placements, en ne mettant pas tous ses avoirs dans la même banque par exemple.

Seconde règle : la qualité de signature

Sélectionnez la ou les banques auprès de qui vos fonds sont déposés, et sélectionnez les assureurs chez qui sont souscrits vos contrats d'assurance vie ou de capitalisation. Pour notre part, nous portons une attention accrue à la solidité de chaque intervenant, en ne choisissant que des acteurs de premier plan, disposant de ratios de fonds propres élevés, d'une diversification de métiers et de ratios de solvabilité dans le haut du panier. Notre sélection, porte sur des sociétés comme Axa, Generali, Allianz, bref un panel à la fois solide et diversifié.

Sortez des sentiers battus

Dans ces temps troublés il faut savoir dénicher des pépites ou des solutions originales sans être exotiques, qui vous amèneront diversification et sécurisation. On en citera ici quelques-unes :

- les contrats d'assurance vie luxembourgeois :

Contrairement à la France où les avoirs d'un client sont garantis à hauteur de 70.000 euros, le grand-duché du Luxembourg offre une garantie illimitée sur les avoirs qui y sont déposés. On pourra donc en parfaite transparence et légalité souscrire un contrat d'assurance vie de droit Luxembourgeois pour se couvrir contre le risque de faillite d'un établissement financier.

- le choix d'un bon fonds en euros :

Rempart contre la baisse des marchés, les fonds en euros apportent une sécurité à vos avoirs grâce à un capital garanti et un effet cliquet. Un fonds en euros ne peut baisser. Reste à sélectionner les meilleurs fonds en euros du marché. Un contrat se distingue, NetLife de Spirica, filiale du groupe Crédit Agricole Assurances, avec un rendement net de 4,51% en 2010 et un rendement dans le haut du panier attendu cette année encore.

Le loueur meublé non professionnel :

Investir dans des résidences de tourisme à la mer, à la montagne, des résidences médicalisées (Ehpad), des résidences affaires ou étudiantes peut être une belle source de diversification garantissant des revenus complémentaires pour l'avenir. Là encore, la sélectivité est de mise, et le choix de l'exploitant prioritaire. 

Bélambra, Pierre et Vacances, Odalys, Orpéa, Réside Etudes, sont autant de signatures de qualité que nous privilégions pour ce type d'investissements.

D'autres solutions existent, mon propos n'est pas d'être exhaustif, mais simplement de montrer qu'il ne faut pas se laisser prendre par la morosité ambiante et pratiquer la politique de l'autruche. Toute la finance n'est pas bonne à jeter. Nous continuerons à vous accompagner en cherchant des solutions attractives et sécurisées. Dans toute phase il y a des opportunités à saisir. Dans toutes difficultés on peut voir un problème ou une opportunité. Alors à vous de choisir !

Guy Roos

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