Assurance dépendance : Les assureurs Américains jettent l’éponge ou augmentent les tarifs

Alors qu’en France la privatisation rampante de la prise en charge du cinquième risque continue de susciter bien des convoitises  ; aux Etats-Unis, certains assureurs commenceraient soit à jeter l’éponge, soit à augmenter significativement le montant des primes!  C’est du moins la « théorie » avancée dans un article du Wall Street Journal en date du 9 mars ( « Shopping for long-term-care insurance? You should expect higher costs and a tougher approval process as a growing number of household-name insurers quit selling the policies »)

Des assureurs qui jettent l’éponge

L’article en question s’appuie sur l’annonce vendredi dernier par Prudential Financial de sa décision de cesser d’accepter des souscriptions à dater du 30 mars pour les « individual long-term-care policies » qui incluent notamment la couverture des soins à domicile, et plus généralement la prise en charge de la dépendance.  Prudential Financial serait le dixième des assureurs du top 20 de la profession (en termes de vente) à annoncer sa sortie du marché au cours des cinq dernières années. Pas assez rentable le marché de l’assurance dépendance? Parmi les assureurs qui ont récemment déclaré forfait on peut citer MetLife, l’assureur des contrats du groupe Tati, ou bien encore Unum Group…

Le vice président de Prudential, Malcolm Cheung a déclaré que sa société souhaitait cesser de vendre des assurances dépendances, en raison des incertitudes en termes de dépenses, et de la baisse persistante des taux d’intérêt… Le groupe continuera de maintenir son offre, mais seulement pour les assurances collectives…

Importantes augmentations à la clé

Ceux qui n’ont pas abandonné la partie vont quant à eux augmenter les primes au cours des années qui viennent : ces dernières ont progressé de 4% en 2010, et la tendance devrait se poursuivre (+20% d’après l’article du WSJ pour les souscripteurs de contrats entre 2004 et 2008…).
Les couts de couverture coûteraient aux environs de 2,350 dollars par an pour un couple de 55 ans et 4,660 dollars pour un couple de 65 ans.
L’article du Wall Street Journal indique quelques conseils pour les séniors qui souhaiteraient trouver des solutions de substitution, dans un pays ou le cinquième risque n’est pris en charge que pour les plus pauvres…

De quoi faire réfléchir à l’heure ou en France, rappelons se dessinent les futures solutions concernant la  prise en charge de la dépendance…

Lire l’article du WSJ : http://online.wsj.com/article/SB10001424052970203961204577269842991276650.html?mod=rss_Health