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Assurances : Scandale autour d’un logiciel de calcul d’indemnisation du préjudice corporel aux USA

Publié le 12 juin 2012 par Damienamselem

Assurances : Scandale autour d’un logiciel de calcul d’indemnisation du préjudice corporel aux USA

Vous ne le savez peut-être pas mais les assureurs recourent de plus en plus à l’informatique pour assurer la gestion de leurs sinistres, leurs expertises, etc. Cette automatisation a certes des bienfaits, mais elle a aussi des écueils…

Un rapport récent réalisé par un ancien employé de l’assureur Allstate, travaillant désormais dans une association de consommateurs fait actuellement grand bruit aux Etats-Unis, et génère par ailleurs un gros problème d’e-reputation – voire de réputation tout court – pour l’assureur AllState, particulièrement mis en lumière dans cette affaire…

  => Des softwares un peu trop “complaisants”

Le rapport en question met en évidence que la plupart des grands groupes d’assurance utilisent des logiciels de gestion des sinistres pouvant être manipulés un peu trop aisément – et à grande échelle – dans le but de minorer les indemnisations au titre du préjudice corporel.  Le rapport a été rendu public, il y a une semaine par la puissante Consumer Federation of America, Mark Romano, son auteur a déclaré que le rapport en question allait définitivement changer la donne pour les consommateurs, mais aussi pour le  régulateur, encore trop peu au fait semble-t-il, ce ce genre de dérives, et auquel sont adressées tout un ensemble de recommandations.

Assurances : Scandale autour d’un logiciel de calcul d’indemnisation du préjudice corporel aux USA

Pour résumer, en intervenant sur certaines variables prises en compte dans les critères d’évaluation du logiciel, il est possible de diminuer d’un pourcentage donné, l’ensemble des propositions d’indemnisation d’une catégorie donnée : L’opération en produisant des remboursements notoirement insuffisants aux consommateurs (par rapport à ce qu’ils sont en droit d’attendre de leur police d’assurance), induit des dizaines de millions de dollars d’économies injustifiées pour les assureurs (“This report is a wake-up call for consumers and regulators who are not aware of the many ways that computer claims’ software can be manipulated to produce unjustifiably low injury payments to consumers and tens of millions of dollars in illegitimate ‘savings’ for insurers,”).

Assurances : Scandale autour d’un logiciel de calcul d’indemnisation du préjudice corporel aux USA

  => Un des logiciels dominants du marché

Mark  Romano sait de quoi il parle puisqu’il a travaillé pendant presque dix ans sur le logiciel de calcul d’indemnisations Colossus  chez  Allstate ; un des systèmes de gestion de sinistres dominant du marché, commercialisé par Computer Sciences Corp et dont vous comprendrez le fonctionnement en lisant cet article sur le site d’un cabinet d’avocat.

Le rapport de la Consumer Federation of America même s’il accentue de toute évidence la pression sur les assureurs, met en lumière certains aspects et défauts qui étaient cependant connus de longue date, puisqu’il existe des lawyers spécialisés dans l’assistance aux victimes contestant les offres d’indemnisations proposées par le logiciel.

Source :

Lire l’article sur le rapport de Mark Romano

Consulter le rapport


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