Portrait du marché hypothécaire canadien en 2013

Le portait des nouvelles hypothèques

C’est désolant de savoir que les canadiens ont perdu plus de 40 millions de dollars en négligeant de magasiner leur hypothèque…

Voici ce qu’on observe: Les taux fixes représentent 85% du marché, les taux variables: 13% et 2% pour les combos. Pour ce qui est de la dette hypothécaire, on remarque une augmentation de 47 milliards de dollars. Toutefois, le taux hypothécaire moyen a diminué de 0,12% par rapport à 2011, pour s’établir à 3,52% aujourd’hui.

Il faut magasiner son hypothèque!

Au Canada, deux personnes sur trois effectuent leur recherche en ligne. Les mots clés se classifient comme suit :

• 84% cherchent les mots ‘taux hypothécaires’,
• 63% cherchent à ‘comparer les hypothèques’,
• et 56% utilisent les ‘calculatrices hypothécaires’.

Par ailleurs, les banques continuent à dominer le marché en tant que fournisseurs hypothécaires principales, même s’il y eut une légère baisse de 57% à 51%. Quant aux courtiers hypothécaires, leurs services sont davantage recherchés avec une augmentation de 25% à 31%. Pour tous les autres pourvoyeurs l’indice demeure stable à 18%.

Les bonnes nouvelles avant

Le portrait démographique révèle que 9,65 millions de canadiens sont actuellement propriétaires. 8 millions de canadiens possèdent plus de 25% en équité hypothécaire et 3,7 millions sont libres d’hypothèque. La réduction moyenne des taux hypothécaires affichée est de 2,20%. Ceci aura permis aux canadiens d’épargner 879 millions de dollars. Néanmoins, l’augmentation de leurs versements est évaluée à 18%, quant à celle de la fréquence de leurs versements ne représente que 10% de plus. Le remboursement anticipé grâce au paiement forfaitaire est estimé à 17%.

Finalement, l’amortissement au moment du renouvèlement ou du refinancement hypothécaire aura diminué de 9%. En d’autres mots, les canadiens auront mis 10 milliards de dollars de plus sur les mises de fonds forfaitaires pour réduire leur dette hypothécaire.

Ensuite, le mauvais coté…

Les canadiens auraient perdus plus de 41 millions de dollars en ne magasinant pas leurs taux hypothécaires. Les clients existants paient 0,10% de plus que les nouveaux clients et pourtant 88% d’entre eux demeurent fidèles à leurs créanciers.

Et il y a encore pire!

Le développement immobilier est au ralenti avec une réduction de 20 à 30% des nouveaux projets de construction de maisons, ce qui a pour effet une diminution des emplois liés à l’industrie immobilière. Les prévisions basées sur la période s’étendant de 2012 à 2015 démontrent qu’il y avait 205,000 en nouvelles constructions en 2012, 175,000 en 2013 et une estimation de seulement 150,000 en 2014-2015. Cette baisse représente plus de 150,000 emplois perdus au Canada, au moins 35,000 emplois seront éliminés à Toronto et 20,000 au Québec en région métropolitaine.

Sources :

2013 Enquête de la SCHL auprès des emprunteurs. ACCHA-  Changements du marché hypothécaire canadien.  Banque du Canada – Rapport du niveau d’escompte dans les marchés hypothécaires. Cet article a été rédigé par Idriss Bouhmouch, directeur des opérations au Québec de Ratehub.ca.