Allez-vous survivre à vos économies?

La hantise des administrateurs de fonds de publics c’est le vieillissement de la population. Environ 2 millions de Canadiens ont plus de 80 ans. Statistiques Canada estime qu’en 2046, il y aura 35 400 Canadiens centenaires.

En général, l’âge de la retraite se situe toujours autour des 65 ans, mais est souvent proche de 60 ans pour ceux qui bénéficient d’un bon fonds de pension.  Avec les avancées scientifiques, on pourra passer plus d’années à la retraite qu’à travailler. On se présente au boulot de l’âge de 23 ans jusqu’à 60, puis on vit de nos rentes de 61 à 100 ans!  Mais comment pourrons-nous financer ça? C’est le défi.

Quelle est votre date d’expiration?

Récemment, un client me demandait de lui faire une projection de retraite qui cessera à 75 ans. « Si j’en ai assez pour me rendre là, je vais être ben content! ». Malheureusement, on ne choisit pas sa date de décès. Même si dans votre famille, on ne vit pas très vieux, on ne peut rien présumer. En préparant une stratégie de décaissement de vos économies, il faut se rendre au moins à l’espérance de vie.

Mais ce chiffre n’est qu’une donnée statistique. L’espérance de vie est la durée de vie moyenne d’une population et n’indique finalement que 50% des citoyens peuvent « espérer vivre jusqu’à cet âge ». Donc, la moitié ne s’y rendra pas OU ils le dépasseront. Statistiques Canada estime qu’un Canadien qui a 65 ans cette année vivra en moyenne 20 ans de plus.

Tentez d’imaginer un instant votre vie, si à 75 ans vous êtes en parfaite santé, vous avez toute votre tête et … casser comme un clou! Quel cauchemar n’est-ce pas? Survivre à ses économies sera le propre des malchanceux, mais également de ceux qui ont négligé de contribuer et de diversifier leurs sources de revenus de retraite.

Comment gérer le risque de longévité?

La diversification reste un outil extraordinaire de gestion des risques. Avoir un fonds de pension au travail n’est pas suffisant. Il faut aussi cotiser au maximum de ses capacités à ses REER et CELI mais surtout, pensez comme un régime de retraite responsable, c’est-à-dire détenir des obligations, des actions de sociétés canadiennes et internationales, de la liquidité et quelques produits offrant des revenus garantis prévisibles comme les rentes. Aussi, des couvertures d’assurance en cas de maladie grave et soins de longue durée vous éviteront de puiser trop profondément dans votre bas de laine, si des ennuis de santé sérieux viennent à hypothéquer votre vie ou celle d’un de vos proches.

Les risques de vivre vieux

• La structure des régimes de retraite est à revoir
• Les frais médicaux et soins de santé augmentent sans cesse
• L’inflation et l’impôt réduisent le pouvoir d’achat
• Les gouvernements auront-ils les capitaux suffisants?

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