Tout savoir sur l’assurance perte financière et la location auto

Quand on investit son argent dans une voiture, même s'il s'agit d'une location longue durée, on a tout intérêt à protéger son budget avec une assurance adaptée. La raison est qu'il peut arriver des malheurs à la voiture. Un vol, une destruction, un incendie ? On n'est jamais à l'abri des imprévus. D'où l'importance de la prise d'une garantie perte financière.

Dans quels cas intervient l'assurance perte financière ?

La voiture louée a été incendiée, volée, accidentée ou emportée par les eaux torrentielles ? Ce sont là les éléments déclencheurs de la garantie perte pécuniaire. Ce qu'il faut savoir avant tout, c'est que si le locataire n'a pas au préalable prévu de protéger complètement son financement, il peut tomber sur de mauvaises surprises.

Son assureur auto effectuera la procédure habituelle en missionnant un expert sur l'affaire. Ce dernier va scruter chaque détail afin de déterminer la valeur de la voiture. Dans son calcul, il vérifiera l' état général de l'auto, son kilométrage, les réparations effectuées et considérera comme base d'estimation, la cote Argus du marché de l'occasion.

Illustrons la suite de l'explication par un exemple.

Une voiture louée à 10 000 € (facture totale) pour 4 ans a été victime d'un vol lors de la 2e année du contrat. Son assureur va rembourser en moyenne 65 % de son prix, soit 6 500 €. Le souci principal est que le conducteur ne pourra pas, avec cette somme d'argent, se payer un nouveau contrat de location. Pire, il devra encore continuer à régler son loyer jusqu'à échéance du contrat, et ce, sans voiture.

Si le conducteur dispose d'une assurance perte pécuniaire (APP), cette garantie couvrira la différence entre la somme remboursée par l'assureur auto et le budget total de la voiture.

Soit, 10 000 € - 6 500 € = 3 500 €

Tout au moins, le capital sera constitué. Dans certains contrats de garantie perte financière, celle-ci solde la somme restant due de la location, sans que le conducteur soit pénalisé.

En bénéficie-t-on automatiquement à la souscription d'une LOA/LLD ?

La réponse est NON. Toutefois, l'organisme de location propose à l'automobiliste une offre d'assurance perte financière. Le prix étant fixé, celui-ci s'intègre dans le loyer mensuel du véhicule. S'il envisage néanmoins de protéger son budget, il peut se tourner vers un autre assureur. Dans tous les cas, l'assurance perte financière fera l'objet d'un tout autre contrat, en dehors du contrat classique d'assurance auto. C'est donc une option, mais elle est non négligeable.

N.B. L'assurance protection pécuniaire s'adresse spécialement aux conducteurs qui ont choisi un contrat en LLD. En effet, le large temps proposé en leasing LLD permet à l'assuré de mieux supporter les cotisations. S'il a pris une autre garantie du même genre comme la garantie valeur à neuf, il risque de se retrouver avec de lourdes mensualités.

Qui peut proposer une assurance Protection Pécuniaire ?

Les compagnies et les mutuelles d'assurances peuvent proposer la garantie Protection pécuniaire sous une autre dénomination. Certaines d'entre elles collaborent avec les instituts de LOA ou de LLD pour proposer leurs produits en la matière.

Les locataires peuvent néanmoins se tourner vers d'autres professionnels pour trouver l'offre en assurance perte financière la moins chère. Ainsi, banques et courtiers rivalisent avec les compagnies d'assurance. Afin de se retrouver dans cette multitude de propositions, le plus simple est d'utiliser un comparateur de tarifs en ligne.