Comptez vous vos achats en heures de travail?

Lorsque j'ai commencé à m'intéresser au sujet des finances personnelles, je ne savais par où commencer. Ne sachant pas me décider, j'ai fini par piocher des idées partout: blogs sur les finances personnelles, sites web sur l'argent, podcasts, revues financières grand public, livres, magazines, etc. Tout ce que j'ai lu m'a appris quelque chose de nouveau.

Ce que j'ai retenu peut se résumer en deux idées principales :

Pour la deuxième partie, j'ai trouvé de nombreuses techniques pour augmenter mon rendement. Que ce soit en investissement immobilier, en actions ou dans plusieurs autres classes d'actifs, j'ai découvert plusieurs façons d'améliorer mon ROI (return on invest ou retour sur investissement) de 1% ou 2%. J'ai compris l'impact énorme qu'une amélioration de 1% pourrait avoir. J'avais reçu des tas de bons conseils mais il manquait quelque chose.

Ce qui me manquait, c'étaient des conseils pratiques pour économiser plus d'argent. Mes différentes lectures m'avait appris qu'il était essentiel de réduire les dépenses. Toutefois, les conseils données étaient soit trop généraux, soit trop spécifiques :

Cessez de dépenser autant => trop général
Fabriquez votre propre lessive pour économiser 1 € par mois => trop spécifique
Payez-vous d'abord => trop général
Comment économiser de l'argent sur les pommes de terre au supermarché => trop spécifique

Par conséquent, j'aimerais partager avec vous trois conseils simples que j'utilise réellement pour réduire les dépenses concernant des choses dont je n'ai pas vraiment BESOIN. Vous pouvez commencer à utiliser tous ces conseils dès maintenant, et ils s'appliquent à toutes les formes de dépenses.

Conseil n° 1 : Calculer la valeur d'un objet en heures de travail

La première astuce que j'utilise consiste à convertir mes dépenses en heures de travail. Par exemple, imaginons que vous envisagez d'aller au restaurant ce soir et que vous pensez dépenser environ 40€. Combien d'heures faut-il travailler pour payer ce repas ?

1.1 Calculez votre salaire horaire net

Si vous êtes salarié le calcul est très simple, il vous suffit de regarder votre bulletin de paie.

Si vous êtes indépendant, le calcul est un peu plus compliqué.

Imaginons que votre salaire annuel est actuellement de 24 000€ après paiement des charges urssaf.

En supposant que vous travaillez 230 jours par an, ce qui est approximativement la moyenne en France, et que vous travaillez 7 heures par jour ouvrable (c'est surement sous-estimé), votre salaire horaire est de (24000/230/7)=14,90€ par heure.

Vous pouvez modifier ces chiffres à chaque fois que votre salaire ou vos heures de travail changent.

1.2 Combien d'heures devez-vous travailler pour payer l'article ?

C'est la partie facile. Il suffit de diviser le coût par le salaire horaire.

Le résultat :

Avant : 40 € pour le repas, pourquoi pas ?

Après : 40 € pour le repas. Avec un salaire au smic, je ne travaille pas 4 heures entières (une matinée entière au travail) pour payer ce repas. Allumez le four !!!

Pour l'indépendant, 3 heures de travail... à mon avis c'est toujours trop cher!

Voilà, 40€ économisés !

Conseil n° 2 : Stratégie de tarification future

À mon avis, la deuxième stratégie est un peu plus compliquée, mais encore plus efficace.

L'idée est de calculer le coût de quelque chose non pas à son prix actuel, mais plutôt à son coût futur.

Prenons à nouveau l'exemple des repas. Encore une fois, nous avons deux choix.

Dépensez 40 € pour le repas chic maintenant.
Ne pas manger au restaurant, et à la place ajouter 40 € à mes investissements à long terme

2.1 Calculez le rendement de vos placements

Je veux que le calcul soit facile à effectuer. Par conséquent, j'utilise la règle des 72.

Cette règle, crée pendant la renaissance et popularisée par Einstein vous permet de savoir en combien de temps vous pouvez doubler votre capital.

La règle de 72 stipule que si vous divisez votre taux d'intérêt annuel en 72, vous obtiendrez le nombre d'années qu'il vous faudra pour doubler votre argent.

Exemple: Si vos placements vous rapportent 2% il vous faudra 72/2= 36 ans pour doubler votre capital. C'est simple non?

Ainsi, en me basant sur les rendements historiques des marchés financiers, je vais supposer que je peux gagner 7 % net sur mes placements.

Par conséquent, je calcule 72 / 7 pour déterminer qu'il me faudra 10,29 années pour doubler mon capital.

2.2 Calculer le nombre d'années jusqu'à une date significative dans le futur

Une date facile et simple pour effectuer des calculs consiste à prendre son age de retraite. J'ai actuellement 37 ans et je pense prendre ma retraite vers 65 ans. Il me reste donc 28 ans à travailler.

Je vais donc pratiquement tripler mon argent avant ma retraite. Donc, 1€ investi aujourd'hui fera 1*2*2*2=8€ lorsque je serai à la retraite.

2.3 Calculez votre coût futur

Lorsque je calcule le coût d'une chose maintenant, je résonne également en coût futur. Je dois multiplier ma dépense par 8!

Au lieu d'un bon repas à 40€, le véritable coût futur de ce repas est de 320 € !

Soudain, je n'ai plus envie de sortir ce soir !

Néanmoins, il m'arrive d'être fatigué le soir et de ne pas avoir envie de cuisiner. Je pense acheter un truc tout prêt et je m'arrête au supermarché. Une entrée, un plat, un dessert, une boisson, j'en ai vite pour 7 ou 8€. Alors je me rappelle la règle des 72 et je multiplie ce chiffre par 8. Soudain ces 8€ devenait 64€. Impossible pour moi de justifier un repas à 64€ soit 8 heures de travail....

Si vous l'utilisez à chaque achat, vous cessez soudainement de dépenser de l'argent pour tout autre chose que ce dont vous avez vraiment besoin.

Conseil n° 3 : La règle des 30 jours

Cette stratégie est un peu plus courante, mais elle est incroyablement efficace.

Pour toute dépense importante (ma limite est de 30€), je ne me permettrai pas d'acheter un article immédiatement. Au lieu de cela, j'attends toujours 30 jours.

3.1 Inscrivez vos articles sur une liste

Faites une seule liste. Chaque fois que vous voulez acheter quelque chose de nouveau (qu'il s'agisse de rénovations, d'une nouvelle télé ou de nouveaux vêtements), inscrivez-le sur la liste avec 3 choses :

Le nom et la description du produit
Le coût
La date à laquelle vous vouliez le produit
Donc, aujourd'hui, j'ai écrit " vêtements - 30€ - 24/06/2019 " sur la liste.

3.2 Choisissez une chose dans votre liste

Puis, après 30 jours, si vous voulez toujours vraiment l'article, alors achetez-le. Plus de satisfaction instantanée. Vous économiserez de l'argent et vous apprécierez le produit que vous avez acheté beaucoup plus.

3.3 Réinitialiser votre liste

C'est un petit truc que vous ne trouverez nulle part ailleurs. Vous avez peut-être remarqué qu'en 3.1, j'ai dit " faire une seule liste ". C'est parce que j'ajoute tout ce que je veux sur une seule liste. Ensuite, lorsque je suis sur le point d'acheter quelque chose, je dois choisir un seul article qui figure sur la liste depuis plus de 30 jours, et je raye tout le reste.

Par conséquent, j'achète les nouveaux vêtements, mais je n'achète pas les chaussures ni le jeu de société qui sont également sur la liste. J'ai décidé que les chaussures étaient l'achat le plus important et les autres devront attendre.

Je commence alors une nouvelle liste et j'ajoute à nouveau les chaussures (mais pas le jeu de société car j'ai décidé que je n'en ai pas vraiment besoin après tout).

Cette technique m'empêche de tout acheter 30 jours après l'avoir écrit.

J'espère que ces conseils vous aideront et que vous allez commencer à compter vos achats en heures de travail. Que pensez-vous de ces conseils ? En utilisez-vous déjà ? Quelles autres méthodes utilisez-vous pour vous aider à restreindre les dépenses ?