Comment obtenir un crédit auto ?

Vous envisagez l'achat d'un véhicule, mais vous n'avez pas en main le budget qu'il faut ? Il se trouve que le prêt est monnaie courante dans ce genre de situation et qu'il est important de bien le choisir. Mais il reste encore à espérer que les banques et les autres organismes financiers acceptent votre dossier. Comment vous donner toutes les chances d'obtenir un crédit auto ? Caroom fait le point dans cet article.

Pour quel projet souhaitez-vous emprunter ?

Une nouvelle voiture, c'est évidemment le bien pour lequel l'emprunt va être fait. Mais tous les véhicules n'ont pas le même prix. Pour un même modèle, il peut y avoir une grande différence entre les options choisies.

Trouver le montant du prêt

Avant de définir la somme empruntée, il convient donc que vous ayez en tête le modèle de véhicule à acheter. Voiture neuve ou d'occasion, là encore votre choix aura un impact sur le montant du crédit. Les véhicules neufs coûtent plus chers que ceux déjà utilisés.

Dans ce cas, n'hésitez pas à demander toutes les informations concernant le véhicule auprès de son ancien propriétaire afin que vous ayez un aperçu global ou des réparations éventuelles à prévoir. Une fois le modèle repéré et le prix déterminé, il est plus simple de choisir le financement automobile approprié.

Retirer des options si le coût de l'emprunt est trop élevé

Si vous vous êtes penché sur un véhicule neuf, revoyez les options. Certaines d'entre elles sont inutiles. Préservez uniquement celles qui vous assurent réellement la sécurité ou le confort sans en abuser.

Sachez que le crédit auto est un prêt affecté, c'est-à-dire qu'il ne servira que pour acquérir un véhicule. Plusieurs sont les organismes financiers qui proposent des offres de crédit auto. Mais pour obtenir le meilleur taux et ainsi faire un emprunt au meilleur coût, voici ce que vous devez faire :

Utilisez des comparateurs en ligne

Habitué à utiliser internet ? Profitez donc des avantages de l'utilisation des comparateurs en ligne. Il s'agit de sites qui proposent des outils de simulation de crédit auto en ligne. Les banques possèdent aussi leurs propres simulateurs. Mais le plus rapide reste l'outil du comparateur en ligne, car il vous répertorie en quelques minutes les meilleures offres correspondant à votre demande.

Grâce aux outils de simulation, vous vous rendrez rapidement compte de votre capacité d'emprunt. Vous avez également une idée du taux de crédit appliqué et connaissez ainsi les seuils les plus bas pour pouvoir négocier votre crédit. Les frais de dossier ainsi que les cautions d'assurance y seront aussi révélés.

Se rendre dans des établissements de crédit

Un autre moyen classique de faire jouer la concurrence, les visites auprès des organismes de crédit. Il vous faut donc emporter les documents indispensables pour un prêt dès le premier contact. Ceci va permettre au conseiller de vous faire rapidement une simulation et d'en conclure si oui ou non, il pourra vous donner son accord de principe. L'injection d'un apport est souvent appréciée par les établissements prêteurs. Il permet de faire diminuer le coût final de votre crédit.

Respectez-vous les conditions d'obtention de crédit ?

Après les recherches et une fois le bon taux trouvé, posez-vous maintenant la question si vous êtes digne de recevoir le prêt en question. Cela conduit à respecter les conditions d'emprunt de l'établissement ayant proposé la meilleure offre. Nous vous avons tracé les principales conditions d'obtention de crédit auto.

Êtes-vous fiché ? Pour réussir à gagner la confiance des banquiers et des autres organismes de prêts, vous ne devez pas faire l'objet d'un fichage que ce soit auprès du FICP ou du FCC. Le FICP ou Incidents de remboursement aux Crédits des Particuliers recense les personnes qui n'ont pas payé leurs dettes auprès des établissements qui leur ont accordé les prêts. Le FCC ou Fichier central de Chèques répertorie quant à lui les personnes interdites de chéquier ou de carte bancaire. Les établissements financiers vérifient automatiquement ces informations et faire l'objet d'un fichage serait même la raison principale d'un refus de crédit.

Le taux d'endettement

La loi n'a pas précisé un taux d'endettement maximum pour refuser un crédit. Il appartient donc à chaque organisme financier de juger de l'accord ou non du prêt selon le taux d'endettement de chacun. Au maximum, ce taux tourne autour de 33 %.

Pour prétendre à un emprunt, il faut être majeur. Mais, il y a une certaine limite cependant quant à l'âge maximum. À partir de 75 ans, il est difficile de contracter un crédit auto, à moins que l'organisme ait prévu un contrat spécial pour senior. Dans ce cas, la solution de financement va revenir plus cher.

Contrat de travail

Pas de travail, pas de crédit ! Les banques n'accordent quasiment pas de prêt aux personnes sans emploi ou même en CDD, sauf si le co-emprunteur est lié à un CDI.

Les revenus

Ce n'est pas le revenu en soi qui compte aux yeux de la banque, mais plutôt le reste à vivre. Il s'agit de déduire du revenu du foyer, tous les charges, et ce, au prorata de chaque personne à charge. Normalement, pour obtenir le crédit, le reste à vivre par personne doit être supérieur à 200 €.

Les anciennetés

Les établissements financiers apprécient les personnes qui n'ont quasiment pas enregistré de changement ni dans leurs emplois ni dans l'habitation et encore moins dans leur situation matrimoniale. Ce sont des signes qui démontrent qu'elles sont capables de rembourser leurs dettes sans souci.

Vous connaissez maintenant les conditions d'acceptation pour un crédit auto, mais savez-vous quels sont les documents nécessaires à l'obtention d'un financement ?

Vous devez monter un dossier pour votre demande de prêt. Il s'agit de réunir plusieurs pièces justificatives.

Facture vendeur ou lettre pour un véhicule d'occasion

Comme le prêt auto est un crédit affecté, vous devez fournir une facture du véhicule neuf. L'argent ne servira qu'à acheter ce véhicule. Si c'est une auto d'occasion, demandez à ce que l'ancien propriétaire ou le vendeur vous fournisse une lettre indiquant le prix.

Pièce d'identité

Une copie de votre pièce d'identité est aussi nécessaire. Il peut s'agir de la carte d'identité ou du passeport.

Justificatif de domicile

Préparez un justificatif de domicile comme la facture d'énergie ou la quittance de loyer de moins de 6 mois. Il est possible que la banque vous demande une copie d'acte de mariage ou de jugement de divorce.

Délivrez également votre relevé d'identité bancaire ou votre IBAN

Dernier avis d'imposition

Pour prouver votre solvabilité, fournissez une copie du dernier avis d'imposition

Derniers bulletins de salaire

Si vous êtes un salarié, réunissez les 3 derniers bulletins de paie. Sinon, fournissez d'autres justificatifs de revenus (allocations, rentes...)

Contrat de travail

Une copie de votre contrat de travail actuel peut s'ajouter à la liste.

Derniers relevés de compte

Vos 5 derniers relevés de compte vont permettre à l'établissement financier de détecter d'éventuelles anomalies.

Voilà en général comment vous donner la chance de souscrire à un crédit auto. Cependant, n'oubliez pas que vous avez 14 jours pour rétracter après la signature de l'offre de crédit auto. C'est un cas qui peut arriver lorsque la vente de la voiture a échoué. Vous allez restituer ainsi la somme sans intérêts perçus, auprès de l'organisme l'ayant prêté.