Si vous m'aviez demandé comment investir 5000 euros il y a dix ans, je vous aurais probablement dit d'investir dans un compte d'épargne à intérêts élevés, de placer votre argent dans des fonds indiciels ou d'ouvrir un compte sur une plateforme de prêt de particulier à particulier.
Mais maintenant que nous sommes bien entrés dans l'année 2021, le monde de l'investissement est considérablement plus diversifié qu'il ne l'était auparavant. En fait, il existe des crypto-monnaies, des robo-advisors et toutes sortes de plateformes qui n'existaient même pas il y a 10 ou 20 ans.
Le simple nombre de plateformes et d'applications d'investissement aujourd'hui peut rendre le choix plus difficile qu'avant. Cela pourrait être la raison pour laquelle, selon une étude de Harris Interactive, 82 % des Français pensent que les placements financiers pour faire fructifier leur argent est risqué.
La façon dont vous investissez devrait dépendre en grande partie de vos objectifs. Investissez-vous en vue de la retraite ? Ou bien investissez-vous de l'argent dont vous aurez besoin dans cinq ans ?
En résumé : Votre agenda devrait jouer un rôle important dans la façon dont vous investissez votre argent, tout comme votre tolérance au risque.
Comment investir 5000 euros dès aujourd'hui ?
Les gens me demandent tout le temps quelles sont les meilleures façons d'investir leur argent, et surtout pour des montants de l'ordre de 5000 €. Je vais répondre à cette question, mais j'ai d'abord un petit rappel à faire.
Si vous avez besoin de disposer de votre argent à très court terme (quelques mois à quelques années), alors vous ne devriez probablement pas l'investir du tout. Vous devriez plutôt le placer sur un compte d'épargne à intérêts élevés. Vous n'obtiendrez pas un rendement énorme de cette façon, mais au moins votre argent sera là quand vous en aurez besoin.
Si vous avez la possibilité d'investir de l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant de nombreuses années, voire des décennies, je pense que certaines stratégies peuvent vous faire gagner beaucoup plus que d'autres.
Voici quelques-uns des meilleurs endroits où investir 5 000 €.
1. Investir dans des fractions d'actions avec Revolut
Niveau de risque : Moyen
Si vous souhaitez investir dans des actions ou des ETF, mais que vous voulez avoir une bonne diversification d'actions, investir dans des fractions d'actions est très malin. Après tout, les fractions d'actions sont des parts d'une action ou d'un autre investissement. En achetant des fractions d'actions au lieu d'une action entière, vous avez la possibilité d'investir vos 5000 euros dans plusieurs actions ou ETF différents plutôt que dans quelques-uns seulement.
Comment cela fonctionne-t-il ? L'achat de fractions d'actions vous permet de posséder des fractions ou des "tranches" d'entreprises réputées, ce qui peut les mettre financièrement à votre portée. Après tout, une seule action d'Amazon (AMZN) se négocie actuellement à plus de 3 000 €, ce qui constitue une barrière à l'entrée assez élevée. Avec les fractions d'actions, cependant, vous pouvez investir dans une fraction de l'action Amazon tout en diversifiant le reste de votre argent d'investissement ailleurs.
Comment démarrer : Revolut est une solution intéressante pour investir dans des fractions d'actions, principalement parce que cette application est facile à utiliser et que les transactions sont sans commission.
Pour qui ? Vous pouvez commencer à investir dans des actions fractionnées avec Revolut pour seulement 1 €. Cette application est donc intéressante pour tous ceux qui débutent.
2. Battez le taux d'intérêt de votre compte d'épargne avec BlockFi
Niveau de risque : Moyen
L'essor des crypto-monnaies a fait sensation ces dernières années, mais les crypto ne sont pas adaptées à tout le monde. Pourtant, BlockFi -une plateforme de crypto-monnaies - permet d'utiliser facilement les crypto-monnaies pour gagner des intérêts sur votre épargne. En fait, vous pourriez être en mesure d'utiliser votre crypto-monnaie pour obtenir un rendement allant jusqu'à 8,6 % par an, et ce sans frais cachés.
Comment cela fonctionne : Lorsque vous ouvrez un compte avec BlockFi et déposez votre crypto-monnaie, les intérêts sont gagnés quotidiennement et payés mensuellement. Cependant, le taux que vous gagnerez dépend largement du type de crypto-monnaie que vous utilisez pour votre compte. Alors que le Bitcoin rapporte 6 % d'intérêt annuel au moment de la rédaction de cet article, l'Ethereum rapporte 5,25 %.
Comment démarrer : Tout ce que vous avez à faire est d'ouvrir un compte avec BlockFi et de déposer votre crypto-monnaie. Il n'y a pas de frais cachés ou de soldes de compte minimum à s'inquiéter.
Pour qui ? Les comptes d'épargne en crypto-monnaies sont indiqués pour les investisseurs en crypto-monnaies qui ont prévu d'acheter et de conserver leur crypto. Si vous comptez conserver votre crypto-monnaie sur le long terme, autant obtenir un retour sur investissement régulier en plus du potentiel de croissance.
3. Constituez un micro-portefeuille immobilier avec Raizers
Niveau de risque : Moyen
Raizers a rendu extrêmement simple la possibilité d'avoir de l'immobilier dans votre portefeuille d'investissement - même si vous n'avez que 5000 euros à investir. Non seulement cette plateforme permet d'investir facilement dans l'immobilier, mais c'est aussi un moyen très rentable d'utiliser vos 5000 euros qui traînent. Raizers s'est félicité d'un impressionnant retour sur investissement moyen de 10,02 % en 2021. À moins que vous ne vouliez être un propriétaire directement, c'est un excellent moyen d'utiliser votre argent excédentaire.
Comment ça marche : Cette plateforme vous permet d'investir dans des projets immobiliers. Ces projets sont passés à la loupe par divers experts immobiliers, et seulement les dossiers les plus solides sont approuvées.
Comment démarrer : L'ouverture d'un compte chez Raizers est très simple. Tout ce que vous avez à faire est de fournir vos coordonnées et informations personnelles avant de faire un dépôt et d'investir dans un projet immobilier. Le solde minimum du dépôt pour investir avec Raizers est de seulement 1000 €. 100 € supplémentaires vous seront offerts avec le code ESSP.
À qui s'adresse se type de placement? Raizers est un excellent choix pour quiconque souhaite investir dans l'immobilier sans avoir à être propriétaire.
4. Ouvrir un PER
Niveau de risque : Variable
Un PER est un produit d'épargne pour la retraite. Il vient remplacer les anciens produits d'épargne retraite comme les PERP, PERCO et autre Madelin. Ce type de compte vous permet d'investir de l'argent et de faire ou non de la défiscalisation. Au moment de la retraite, vous pourrez retirer votre argent sous forme de rente ou en capital.
Comment cela fonctionne-t-il ? Un PER fonctionne globalement comme une assurance vie. Vous déposez de l'argent et choisissez de le gérer vous même ou en gestion pilotée. Si vous gérez votre argent vous même, vous pouvez investir en fonds euros et/ou en trackers. Suivant votre tranche d'imposition, vous choisissiez de déduire ou non vos versements de vos revenus imposables. Par exemple si vous êtes imposés à 30%, lorsque vous déposez 1 000€, vos gains d'impôts sont de 300€ et votre effort d'épargne de 700€.
Comment commencer : Vous pouvez ouvrir un PER auprès de l'assureur de votre choix. Pour 2021, vous pouvez déposer les sommes que vous souhaitez sur votre PER mais les déductions fiscales sont limitées à 32 000€.
Pour qui ? Investir dans un PER est un choix judicieux pour quiconque souhaite épargner en vue de la retraite, mais surtout pour les personnes qui veulent trouver une solution pour investir et défiscaliser en même temps.
5. Laissez les robots investir pour vous avec Nalo
Niveau de risque : Variable
Si vous êtes prêt à investir dans des actions et autres titres mais que vous ne savez pas comment vous y prendre, Nalo peut être une bonne option. Nalo est l'un des meilleurs moyens d'investir vos 5000 euros et de les oublier ensuite. Ce robot-conseiller vous posera des questions importantes et vous aidera à prendre des décisions d'investissement en votre nom.
Après avoir créé un compte Nalo (ce qui prend 10 minutes), vous pouvez déposer votre argent, fixer vos objectifs financiers et décider de votre tolérance au risque. Une fois que vous avez pris ces décisions, Nalo s'occupe de tout le reste pour vous.
Comment cela fonctionne-t-il ? Le site Web utilise la technologie pour investir votre argent sans que vous ayez à passer des heures à comparer différentes sociétés ou options. Au lieu de vous plonger dans la recherche vous-même, vous répondez à un court questionnaire pour déterminer le niveau de risque que vous jugez acceptable sur le marché, et l'algorithme prend cette tolérance au risque et fait des investissements pour vous.
Nalo rééquilibre même votre portefeuille si nécessaire. Si votre tolérance au risque change, vous pouvez vous connecter et modifier vos préférences. Nalo actualisera alors votre portefeuille en conséquence.
Comment commencer : Ouvrez un compte chez Nalo en fournissant des informations telles que votre adresse mail, votre adresse personnelle, votre numéro de téléphone et vos coordonnées bancaires. Vous pouvez alimenter votre compte par virement et Nalo vous aidera à faire fructifier votre patrimoine en fonction de votre horizon de placement et de vos objectifs d'investissement.
À qui s'adresse ce placement? Nalo est une excellente solution pour les investisseurs débutants ainsi que pour ceux qui préfèrent une approche non intrusive.
6. Diversifier en investissant dans des ETF
Niveau de risque : Variable
Un exchange trade fund, ou ETF, est un ensemble de titres (comme des actions) qui suivent habituellement un indice comme le CAC 40 ou le S&P 500. Comme les ETF comprennent un éventail de placements, ils sont naturellement diversifiés en soi. Les ETF sont négociés sur le marché boursier comme une seule action. Cela signifie que vous pouvez acheter des parts beaucoup plus petites de ces fonds au lieu de commencer par un investissement initial important.
Comment cela fonctionne ? Vous pouvez investir dans les ETF comme vous le feriez dans un fonds commun de placement ou un fonds indiciel. Il suffit d'ouvrir un compte de courtage et de choisir les ETF dans lesquels vous voulez investir. Vous pouvez également investir dans des ETF dans le cadre d'un compte de retraite que vous possédez, comme un PER.
Comment commencer : MonPetitPlacement
est un excellent endroit pour investir dans les ETF, et votre investissement initial de 5 000 € vous permettra de prendre un bon départ. Vous avez des portefeuilles de placement proposés suivant le rendement que vous désirez et aussi suivant des thématiques comme le climat, la santé, la solidarité..
À qui s'adresse ce placement ? Les ETF sont une excellente option pour les investisseurs débutants ou expérimentés.
Votre style de placement
Les suggestions ci-dessus représentent toutes des façons intelligentes d'investir 5000 euros, bien que la meilleure option pour vous puisse varier en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs de placement et de votre horizon de placement. N'oubliez pas non plus que votre style de placement peut faire la différence. Après tout, certaines personnes préfèrent que quelqu'un d'autre investisse leur argent à leur place, tandis que d'autres aiment en apprendre le plus possible afin de pouvoir investir par elles-mêmes en toute confiance.
Si vous êtes un investisseur autonome, plusieurs options de cette liste vous conviendraient. Vous pourriez investir dans des ETF ou des fractions d'action, mais vous pourriez aussi investir dans une assurance vie comme Fortuneo (130€ offerts avec le code 12580163) ou vous enrichir en plaçant vos cryptomonnaie sur un compte BlockFi.
Si vous avez besoin d'aide pour investir, d'autre part, alors prendre un robot-conseiller comme Nalo pourrait être le meilleur choix. Après tout, les robots-conseillers utilisent des algorithmes de pointe pour faire des choix d'investissement intelligents en votre nom, et ils le font avec des frais minimes.
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