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​Assurance auto : quelles garanties pour une voiture neuve ?

Publié le 12 avril 2022 par Guillaume Frechin @LHommeTendance

L’achat d’une voiture neuve permet de satisfaire le besoin de mobilité des particuliers comme des professionnels. Il est cependant obligatoire d’assurer votre nouveau véhicule pour en profiter en toute quiétude. Il est important de comparer les prestations des différents assureurs afin de trouver une couverture adéquate pour votre voiture.

​Assurance auto : une obligation pour tout type de voiture

Souscrire une assurance est indispensable pour tout véhicule en circulation sur le territoire français. Cela est obligatoire selon la loi du 27 février 1958, qui oblige tout propriétaire d’automobile à se protéger avec une assurance minimale, destinée à couvrir les éventuels dommages provoqués lors de la conduite. Les tierces personnes impliquées dans un accident sont protégées et vous aussi.

En effet, les dépenses à prévoir en cas de dommage corporel peuvent être conséquentes. Pour une personne blessée à hospitaliser, il faudrait prévoir environ 135 000 €. C’est une dépense imprévue qui peut avoir un grave impact financier. Le Fonds de Garantie des Assurances obligatoires se chargera de prendre cette hospitalisation en charge, si votre véhicule n’est pas assuré. En retour, il exigera de vous un remboursement systématique, majoré de 10 %.

La conduite sans assurance automobile est un délit, jugé par le tribunal correctionnel. Cette infraction est sanctionnée par une amende allant jusqu’à 3750 € et est passible d’un emprisonnement. La peine à purger sera généralement inférieure à 10 années.

Alors, pour éviter ces situations, détenez toujours votre attestation d’assurance auto dans votre voiture. Cela est indispensable lors des éventuels accidents, si les forces de l’ordre inspectent votre véhicule. Par ailleurs, assurez-vous que la vignette d’assurance est toujours affichée sur le pare-brise de votre voiture.

L’assurance auto se calcule à partir de plusieurs éléments tels que la puissance fiscale du véhicule, la marque, le modèle et le type de garantie désiré. Afin d’estimer le prix d’une couverture, vous aurez donc besoin d’un devis d’assurance auto avant de souscrire un contrat pour votre voiture neuve.

assurance automobile, voiture neuve
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​Misez sur une assurance au tiers pour votre nouvelle voiture

C’est l’assurance minimale requise pour tout type de voiture. Encore appelée garantie responsabilité civile, sa validité est soumise à deux conditions : une couverture des dommages matériels à hauteur de 457 000 € et celle des dommages corporels de façon illimitée. Par ailleurs, l’assurance au tiers existe dans une version simple et dans une version étendue.

​La garantie au tiers simple

C’est la version basique de la garantie responsabilité civile et aussi l’option la moins onéreuse. Elle couvre les dommages causés à toutes les personnes impliquées dans un accident sauf le conducteur. Cette garantie concerne principalement les piétons, les passagers du véhicule responsable de l’accident, les voitures et biens matériels endommagés, les conducteurs des autres voitures touchées.

Par ailleurs, la responsabilité civile inclut une autre garantie : la DPRSA. Encore appelée garantie de défense pénale et recours suite à un accident, elle apporte une aide juridique à l’assuré lorsqu’il est impliqué dans un accident de circulation. Cela est valable qu’il soit victime ou mis en cause dans l’événement concerné.

Par ailleurs, certains assureurs incluent dans l’assurance au tiers simple, une garantie conducteur pour couvrir l’automobiliste responsable de l’accident s’il est blessé. Elle peut servir à payer les frais médicaux et les indemnités liées à une éventuelle incapacité de travail temporaire ou permanente. D’autre part, nous recommandons d’ajouter des options à la garantie au tiers simple, si vous recherchez plus de protection et d’avantages en tant que propriétaire d’un véhicule neuf.

​La garantie au tiers étendu

En plus de protéger les tiers comme prévu dans la version simple, cette garantie permet également de protéger votre voiture toute neuve dans plusieurs situations, ainsi que votre personne. Cela se fait par l’ajout de garanties supplémentaires pour couvrir des événements tels que :

  • les bris de glace,
  • les dommages liés aux incendies, vols et explosions,
  • les catastrophes naturelles et technologiques.

Avec un investissement moyen, vous bénéficiez d’une protection correcte pour la voiture que vous venez d’acheter.

assurance, voiture neuve, accident
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​Optez pour une protection totale avec la garantie tous risques

L’assurance ou garantie tous risque est celle que nous recommandons pour les propriétaires de véhicules neufs qui disposent d’un budget conséquent. Elle couvre tous les dommages causés à votre voiture neuve, peu importe les circonstances dans lesquelles l’incident s’est produit. Cette garantie comporte tous les avantages liés aux autres assurances, en dehors de son prix qui peut être assez élevé.

Chez certains assureurs, il est possible d’ajuster la prime d’assurance tous risques à vos besoins réels, pour en minimiser le coût. Par ailleurs, la franchise d’assurance auto est la seule charge qui vous revient en cas de sinistre assuré. Pour la garder le plus bas possible, assurez-vous que le conducteur responsable de l’accident examiné soit déclaré dans le contrat d’assurance. Dans le cas contraire, la franchise sera supérieure au montant prévu initialement.

D’autre part, vous pouvez ajouter en dernière option la garantie valeur à neuf à votre contrat d’assurance. Elle permet d’être indemnisé à hauteur du prix d’achat de votre voiture neuve, en cas de sinistre. Il faut toutefois préciser que la garantie valeur à neuf est valide uniquement sur les deux années qui suivent l’achat d’une automobile neuve.

​Comment choisir son assureur auto ?

Bien choisir votre assureur automobile est important pour souscrire le meilleur contrat afin de protéger votre voiture neuve. Pour cela, quelques précautions sont à prendre. D’abord, vérifiez que la société d’assurance ciblée dispose d’une grande expertise dans ce domaine. Il est indispensable qu’elle exerce dans ce secteur d’activité depuis plusieurs années avec un grand nombre de clients à son actif.

Par ailleurs, misez sur un assureur présent lorsque ses clients ont besoin de lui. Cette société doit mettre à disposition de ses assurés un service client de qualité, disponible du lundi au samedi par exemple. Cette disponibilité doit être doublée d’une grande capacité d’écoute pour cerner vos attentes et répondre à vos besoins en majorité.

De plus, il est important que la société d’assurance soit transparente en ce qui concerne ses offres. En général, les contrats d’assurance auto restent assez difficiles à comprendre pour les clients. Pour cela, l’assureur que vous envisagez doit présenter les formules de couvertures de votre voiture neuve, de façon claire et limpide. Les garanties qui y sont comprises doivent être expliquées avec un maximum de détails pour en faciliter la compréhension.

Enfin, assurez-vous que cette société d’assurance offre des bonus cumulatifs si vous souscrivez une assurance habitation en plus de celle de votre voiture neuve. C’est le meilleur moyen de grouper vos contrats d’assurance en un seul endroit et de bénéficier de réductions très intéressantes.

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